현금 부자가 되는 3단계 _ "평생 현금이 마르지 않는 투자법 / 박성현"

 

[현금 부자가 되는 3단계]

1단계 : 노동으로만 돈을 번다는 생각을 버린다.

은퇴 후 노후생활을 위해 필요하다고 생각되는 돈은 1년에 약 4,000만 원입니다. 40살에 은퇴해서 100살까지 산다고 가정하면 필요한 은퇴자금은 약 24억 원입니다. 물가 상승률을 고려하지 않아도 조기 은퇴는 이미 불가능하다는 계산이 나옵니다. 연 2%의 정기 예금 이자로 연간 4,000만 원을 만들어 내려면 약 20억 원의 종잣돈이 필요합니다.

경제적 자유를 찾기 위해 가장 먼저 할 일은 '돈을 벌 수 있는 수단이 노동뿐'이라는 생각을 버리는 것입니다. 돈으로 돈을 버는 행위, 즉 투자 공부를 해야 합니다. 하지만 투자는 위험을 동반하기 때문에 많은 연구와 고민, 그리고 노력이 필요합니다. 여기서 가장 중요한 것은 투자라는 행위가 '운'이 아닌 '실력'으로 그 결과가 달라질 수 있다는 사실입니다.

2단계 : 투자 수익률을 높이고 절약한다.

미국의 파이어족은 대부분 고액 연봉자인 경우가 많습니다. 이들은 보통 주식과 채권에 투자해서 연간 4% 정도의 안정적인 현금 흐름을 만들고 은퇴 후 생활비를 조달하는 것을 목표로 삼습니다. 그렇기 때문에 은퇴에 필요한 자금은 평균 10억 원 정도입니다. 10억 원은 연봉 1억 원 정도면 극단적으로 절약해서 15년 혹은 20년에 걸쳐 만들 수 있는 돈입니다. 하지만 연봉 1억 원은 평범한 직장인들에게는 말 그대로 먼 나라 얘기일 수밖에 없습니다.

하지만 그럼에도 불구하고 방법이 있습니다. 바로 투자 수익률을 높이는 방법을 찾아내는 것입니다. 연간 수익률 4%로는 10억 원의 종잣돈이 필요하지만, 연간 수익률 10%를 달성할 수 있는 투자 실력이 있다면 4억 원만 마련해도 경제적 자유를 누릴 수 있습니다.

중요한 것은 나의 성향과 맞는 '돈 불리기 방법'을 찾아내는 것입니다. 그것이 투자 공부입니다. 또한 모든 일에는 기본이 있습니다. 투자의 기본은 바로 절약입니다. 절약은 단순히 돈을 아끼는 개념만이 아니라, 돈을 귀하게 여기는 마음가짐이자 소중하게 다루는 습관을 의미합니다. 이런 마음 가짐이 있어야 함부로 위험한 곳에 투자하지 않습니다.

3단계 : 돈은 돈을 벌고 나는 시간을 번다고 생각한다.

'경제적 자유를 찾았다'와 '부자가 됐다'는 말은 같은 의미가 아닙니다. 일하고 싶지 않을 때 일하지 않아도 먹고사는 데 문제가 없을 때 경제적 자유를 얻었다고 생각합니다. 경제적 자유를 달성한 이후에도 계속해서 시간을 투입해 돈을 만들어 내려고 한다면 경제적 자유를 얻었다고 보기 어려울 것입니다. 그것은 그냥 돈이 많아서 경제적으로 여유로워졌을 뿐이지 경제적 자유를 찾은 행복한 삶과는 거리가 있습니다. 진정한 경제적 자유란 그 자유를 통해 행복을 추구할 수 있어야 합니다.

사랑하는 가족과 함께하는 행복을 누리려면 물리적인 시간이 필요한데, 많은 사람에게 '시간은 곧 돈'입니다. 그러므로 시간을 얻기 위해서는 그 시간 동안 벌 수 있는 돈을 일정 부분 포기해야 합니다. 그래서 욕심을 버리지 않는 한 시간으로부터 자유로울 수는 없고 행복 또한 얻을 수 없습니다.

행복은 시간으로부터 비롯됩니다. 가족과 함께 있는 시간, 바쁘지 않아도 되는 여유로운 휴식 시간, 건강을 관리하고 운동을 할 수 있는 시간에서 말입니다. 돈이 돈을 버는 일 또한 시간과 깊은 관계가 있습니다. 시간에 따른 인플레이션으로 자산의 가치가 증가하는 것이 대표적인 사례입니다. 이 시간은 '돈을 위한 시간'입니다. 그러므로 이제는 '나를 위한 시간'을 만들어야 합니다. 행복하려면 시간이 필요하고, 그 시간을 확보하기 위해서는 나를 대신해 돈을 벌어다 줄 현금 흐름 시스템이 필요합니다. 그것이 바로 투자입니다.

<깐율> 예상하는 은퇴 시점에 필요한 월 수입을 만들기 위해서 20억에 가까운 종잣돈을 모으기에는 현재 벌어들이는 수익으로는 무리입니다. 그래서 투자 공부를 해야합니다. 투자 수익률을 높일 실력을 갖추게 되면 필요 종잣돈 또한 작아지기 때문입니다. 투자는 행복을 위한 가장 효율적인 일입니다.

 

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[현금 흐름을 만드는 방법]

돈을 모을 때도 투자로 모은다.

티끌 모아 티끌이라는 말처럼 작은 돈을 굴려 봤자 별 소용이 없습니다. 그렇다면 큰 종잣돈이 모일 때까지 기다린 뒤 투자해야 할까요? 그렇지 않습니다. 작은 돈을 굴릴 줄 알아야 큰돈도 굴릴 수 있습니다. 그렇기에 돈을 모으는 과정도 투자로 하는 것이 좋습니다.

첫 번째 방법은 실거주용 집을 사는 것입니다. 과거에는 집값이 싸고 대출 이자가 상대적으로 높았기 때문에 돈을 모으고 나서 집을 사는 일이 가능했지만, 지금은 이 방법으로 집을 사는 것은 불가능에 가깝습니다. 집값이 하루가 다르게 오르고 대출 이자가 상대적으로 낮은 지금은 대출을 받아 집을 사는 것이 훨씬 효과적입니다. 집을 사는 것 자체가 투자 행위입니다. 대출 원금을 갚아 나가는 것도 돈을 모으는 과정입니다.

두 번째 방법은 배당주에 투자하는 방법입니다. 은행에 저금을 하면 이자 수익률이 1% 정도지만 은행의 주인이 되어 투자를 하면 배당 수익률은 4%가 넘습니다. 다달이 은행에 적금을 부을 돈이 있다면 똑같은 돈으로 매달 은행의 주식을 사 모으는 것이 더 효과적으로 돈을 모으는 방법입니다.

인플레이션으로 돈의 가치는 점점 더 떨어질 수밖에 없습니다. 내가 저금해 둔 돈의 가치만 떨어뜨리는 것이 아니라 내가 은행에서 빌린 돈의 가치도 떨어뜨립니다. 그래서 예금보다 대출이 더 유리합니다. 그리고 현금 형태로 모으는 것이 아니라 부동산이나 주식 같은 자산의 형태로 바꿔 모으는 것이 훨씬 더 유리합니다.

현금 흐름으로 자산을 키운다.

초보 투자자일수록 현금 흐름을 창출해야합니다. 자산 증식의 행위는 단기적인 차익을 노리기보다는 미래를 내다보는 안목을 발휘해야 훗날 좋은 결과를 얻을 수 있습니다. 원하는 만큼 커질 때까지 팔지 않아도 될 만한 자산을 꾸준히 모아 가는 전략입니다. 결국 자산을 증식하기 위해서는 투자에 대한 상당한 공부와 노력, 그리고 자금이 필요합니다.

투자의 목표를 처음부터 자산 증식에 두는 것은 실패할 가능성이 높습니다. 다른 방법은 투자의 목적과 목표를 '현금 흐름 창출'에 맞추는 것입니다. 직장에서 일을 하고 받는 월급이 대표적인 현금 흐름입니다.

아파트를 사는 목적이 시세 차익이라면 그 결과를 얻기까지 적어도 몇 년의 시간이 소요되지만 월 임대료 수익과 같은 현금 흐름이 목적이라면 바로 다음 달에 그 결과를 알 수 있습니다. 게다가 몇 년 후 시세 차익까지 기대할 수 있습니다. 주식 투자도 마찬가지로 자산 증식이 목적이라면 미래 성장성이 큰 주식에 투자하는 것이 적합합니다. 반면 현금 흐름 창출이 목적이라면 고배당주에 주목하는 것이 더 적합합니다.

달러의 경우 변동성의 크기가 제한적이어서 현금 흐름 창출과 자산 증식에 적합하지 않은 계륵 같은 투자 자산이라고 할 수 있습니다. 하지만 거래 횟수를 늘려 복리의 마법을 부려 투자 규모를 키우고, 장기 투자가 불가피해진 달러를 미국 주식에 재투자하면서 투자 수익률을 높이게 된다면 자산 증식과 현금 흐름 창출 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있습니다.

<깐율> 노동력은 지치지만 자본력은 치지지 않는다. 투자를 위한 종잣돈 마련을 위해 소액에서부터 투자를 시작하고, 현금 흐름을 만들 수 있는 나만의 시스템을 만들기 위해 고민하고 실천해야겠습니다.

 

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[마치며.. 감상평]

"돈은 최고의 노예이자 최악의 주인이다." 영국의 철학자 프랜시스 메이컨의 명언입니다.

돈을 위해 일을 하는 사람이 아닌, 돈이 나를 위해 일하는 방법을 깨우치고 시스템을 갖춰 나가야 합니다. 지금은 노동력과 시간을 투입하여 돈을 벌고 있지만, 시간이 지나 노동력의 가치가 떨어지게 되고 노동력을 투입할 수 없는 시기를 대비하여 미리 준비해야 하기 때문입니다.

달러, 주식 등 책에서 소개하고 있는 다양한 투자법을 나의 상황에 맞게 적용해보려 합니다. 돈의 주인이 되기 위해 근로소득을 얻어 모아나가는 지금 이 시기를 슬기롭게 보내어 경제적 자유를 이루는 시기를 앞당길 수 있도록 노력해야겠습니다.

자본 소득과 노동 소득 중 무엇이 좋고 나쁜지를 논쟁하는 일은 무의미합니다.  
경제적 자유를 찾고 싶으면 고정관념을 깨고 오픈 마인드를 가져야 합니다.
두 가지 소득을 모두 가지세요. 한 우물을 파면 하나의 우물만 갖게 되기 때문입니다.

※ 위 내용은 박성현 저자님의 [평생 현금이 마르지 않는 투자법] 책을 읽고 내용을 참조하여 작성하였습니다. 다음 편에서도 더 좋은 내용을 공유해 보도록 하겠습니다.